Asuransi Motor: Perlu atau Tidak? Jenis, Contoh Premi dan Cara Memilih
Motor adalah kendaraan utama jutaan keluarga Indonesia, dan juga salah satu yang paling sering hilang dicuri. Tapi apakah asuransi motor benar-benar perlu? Jawabannya tergantung harga motor, tempat tinggal, dan kemampuan Anda menanggung kerugian sendiri.
Dua jenis asuransi motor
- TLO (Total Loss Only): membayar kalau motor hilang dicuri atau rusak berat dengan biaya perbaikan minimal 75% dari harga motor. Paling banyak dipilih untuk motor.
- All risk (komprehensif): menanggung juga kerusakan kecil sampai sedang. Preminya jauh lebih mahal, dan jarang ditawarkan untuk motor murah.
Berapa premi asuransi motor?
Tarif acuan OJK (SEOJK Nomor 6/SEOJK.05/2017) untuk sepeda motor, per tahun:
| Wilayah | TLO | All risk |
|---|---|---|
| 1: Sumatra dan sekitarnya | 1,76%–2,11% | 3,18%–3,50% |
| 2: Jakarta, Jawa Barat, Banten | 1,80%–2,16% | 3,18%–3,50% |
| 3: daerah lainnya | 0,67%–0,80% | 3,18%–3,50% |
Contoh: motor matik seharga Rp20 juta.
- TLO di Jakarta (wilayah 2): 1,80% × Rp20 juta = mulai Rp360.000 per tahun (sekitar Rp30.000 per bulan).
- TLO di Jawa Tengah atau Sulawesi (wilayah 3): 0,67% × Rp20 juta = mulai Rp134.000 per tahun.
- All risk: 3,18% × Rp20 juta = mulai Rp636.000 per tahun.
Harga akhir bisa berbeda karena biaya polis, perluasan jaminan, dan kebijakan tiap perusahaan.
Kapan asuransi motor layak dibeli?
Asuransi motor, terutama TLO, layak dipertimbangkan kalau:
- Motor masih baru atau mahal (misalnya di atas Rp25 juta), sehingga kehilangan motor akan sangat memukul keuangan.
- Motor dipakai untuk mencari nafkah, misalnya ojek online atau kurir. Pastikan polis mengizinkan pemakaian komersial.
- Anda sering parkir di tempat umum atau tinggal di daerah rawan pencurian.
- Motor masih dicicil. Leasing sering mewajibkan asuransi selama masa kredit.
Sebaliknya, asuransi kurang sepadan kalau motor sudah tua dan harganya rendah, atau Anda punya dana darurat yang cukup untuk membeli motor pengganti.
Yang perlu diperhatikan sebelum membeli
- Penggunaan: pribadi atau komersial. Klaim bisa ditolak kalau motor pribadi ternyata dipakai untuk ojek.
- Risiko sendiri per kejadian, dan nilai pertanggungan. Harga motor dinilai sesuai harga pasar saat polis dibuat, bukan harga beli dulu.
- Syarat klaim kehilangan: umumnya perlu surat keterangan polisi, STNK, BPKB, dan kunci asli. Simpan kunci cadangan dengan baik.
- Perusahaan asuransi berizin OJK, dan baca RIPLAY sebelum membayar.
Alternatif murah: kunci ganda dan parkir aman
Asuransi bukan satu-satunya perlindungan. Kunci cakram, alarm, GPS tracker, dan parkir di tempat resmi yang menyediakan karcis bisa menurunkan risiko pencurian dengan biaya kecil.